كيف يمكن لشخص عادي أن يصبح أول مليونير في عائلته ويؤسس ثروة عائليه تستمر لأجيال؟ هذا هو السؤال الذي يجيب عليه جوناثان سانشيز، المؤسس المشارك لموقع Parent Portfolio، الذي يشارك تجربته في بناء الثروة العائلية عبر استراتيجيات مالية واعية يمكن لأي شخص تبنيها لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل.
كيف تبني ثروة عائلية
يقول جوناثان سانشيز في العشرينيات من عمري، ركّزت كل اهتمامي على بناء مسيرتي المهنية. كنت أركز على الأهداف قصيرة المدى وأعتقد أن الصعود في السلم الوظيفي هو الطريق الأضمن للنجاح المالي. وأضاف سانشيز: “كانت قاعدتي الأساسية هي احضر للعمل، أنجز مهامك، وستحصل على المكافأة”.
لكن بالنظر إلى الوراء، أدركت أن هذا التفكير كان قاصراً. تغيرت نظرتي للمال تماماً عندما أنجبت طفليّ. أردت أن أجهزهم ليسكيق تبني ثروة عائلية للأجيال القادمة كيفقط لمستقبل مالي مستقر، بل أن أبني ثروة عائلية يمكنها تغيير مسار عائلتنا للأبد.
في هذا المقال نستعرض أهم الخطوات العملية لبناء الثروة التي ساعدت سانشيز على تكوين ثروة عائلية تجاوزت المليون دولار.
1. اقتناء الأصول بشكل مستمر
لبناء ثروة تدوم، من المهم التركيز على اقتناء الأصول القادرة على توليد دخل بمرور الوقت أو زيادة قيمتها.
يقول سانشيز: “بدأنا الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة التي تتبع مؤشر “ستاندرد أند بورز 500” لأنها توفر تنوعاً كبيراً وتقلل من المخاطر.”
أبرز الأصول الموصى بها:
- الأسهم ذات العوائد المستقرة.
- العقارات التي يمكن توريثها للأجيال القادمة.
- صناديق المؤشرات التي تضمن دخلاً سلبياً مستداماً.
اقرأ ايضاً: 5 نصائح مالية من الخبراء الماليين لااحد يريد سماعها
2. الاستفادة من استراتيجيات توفير الضرائب
توفير الضرائب من أهم الوسائل لتسريع بناء الثروة.
يوضح سانشيز أنه يستغل خطة التقاعد 401(k) التي يقدمها صاحب العمل، بالإضافة إلى حساب التوفير الصحي الذي يتيح له استثمار الأموال ونموها بدون ضرائب.
ولمن لايعرف خطة 401(k) هي حساب تقاعد توفره الشركات لموظفيها، حيث يمكنهم المساهمة فيه. غالباً ما تقدم الشركات مساهمات مطابقة لمساهمات الموظفين. تساعد هذه الخطة على نمو الاستثمارات مع تأجيل الضرائب.
تعتبر خطط 401(k) جزءاً أساسياً من تخطيط التقاعد، فهي توفر طريقة مريحة للموظفين لتوفير المال لمستقبلهم وتقليل دخلهم الخاضع للضرائب في الوقت الحالي.
يؤكد سانشيز “كل فرصة لتقليل الضرائب تزيد من معدل النمو الصافي للثروة”
أقرأ ايضاً: نصائح المليونير العصامي مارك كوبان لتحقيق الثراء
3. الاستعداد للأحداث غير المتوقعه
يتطلب بناء الثروة العائلية تخطيطاً دقيقاً لمواجهة الظروف الطارئة.
يقول سانشيز: “قمنا بالتحدث مع مخطط عقاري، وحرصنا على توفير بوليصة تأمين على الحياة وصندوق عائلي يضمن استمرارية أصولنا بعد الوفاة.”
فوائد التخطيط العقاري:
- التحكم في توزيع الأصول حتى بعد الوفاة.
- تخفيف الأعباء المالية عن العائلة في الأوقات الحرجة.
- ضمان استمرار الثروة عبر الأجيال من خلال الصندوق العائلي.
وتابع: “آخر شيء نريده هو أن يضطر أطفالنا أو من يعتني بهم إلى مواجهة أعباء مالية إضافية في وقت مليء بالحزن.”
يسمح لك التخطيط العقاري بالتحكم في أصولك حتى بعد وفاتك. يمكن للصندوق العائلي أن يحدد التعليمات المتعلقة باستخدام الأموال، مثل دفع تكاليف الدراسة الجامعية، أو تمويل دفعة أولى لشراء منزل، أو بدء مشروع صغير،وهناك كثير من الأمثلة.
4. تعليم الأطفال عن المال في سن مبكر
من المهم جداً بالنسبة لسانشيز وزوجته أن يمتلك أطفالهما أساساً قوياً في معرفة أساسيات المال وبناء الثروة. وأوضح أنهم يحرصون على أن يدرك أطفالهم أن المال ليس تذكرة يانصيب أو شيكاً مفتوحاً أو وسيلة لترفية فقط ، بل أداة تمنحهم فرصاً لتحقيق النجاح.
ومن أهم أساليب التعليم المالي:
- إعطاء الأطفال مصروفاً أسبوعياً مع تقسيمه إلى خمسة أقسام: التبرع، الاحتياجات،الرغبات، الادخار، الاستثمار.
- إشراكهم في مناقشات مالية بسيطة حول كيفية إدارة الأموال.
وتابع جوناثان سانشيز : “الآن وقد أصبح أطفالنا أكبر سناً، بدأنا بإعطائهم مصروفاً. نعلمهم تقسيم مصروفهم إلى خمسة أقسام: التبرع، الاحتياجات، الرغبات، الادخار، والاستثمار. ويعود لهم القرار بشأن كيفية توزيع مصروفهم على هذه الأقسام”
ختاماً
أن بناء الثروة العائلية ليس أمراً مستحيلاً، لكنه يتطلب معرفة ورؤية طويلة الأجل، إدارة مالية واعية، واستراتيجيات ذكية لاستثمار الأموال وتوفير الضرائب. من خلال تطبيق هذه الخطوات، يمكنك ليس فقط ضمان مستقبل مالي مستقر لعائلتك، بل أيضاً إنشاء إرث يستمر عبر الأجيال القادمة
