أصبح استثمار الأموال عبر الإنترنت ملاذاً للكثير منا، وبدلاً من ترك أموالك تذهب سدى او تقوم بتخزينها في ظل الأقتصاد المتراجع والتي ستفقد جزء من قيمتها بسبب التضخم ، فيجب أن تبحث عن افضل مواقع الأستثمار عبر الإنترنت التي يمكنك الوثوق بها.
ماهو الاستثمار عبر الإنترنت
يعتبر إستثمار الأموال على الإنترنت من أكثر الطرق شيوعًا لكسب المال من الإنترنت هذه الأيام. غالباً يكون إستثمار الأموال من خلال مواقع الأستثمار ، من خلال شركات الاستثمار العقاري أو من خلال التداول في البورصة أو الصرف الأجنبي(الفوركس) هذة انشطة معروفة على نطاق واسع منذ سنوات عديدة وليس جديداً.
يعتمد استثمار المال على الأنترنت إلى إتفاقية شراكة بين مالك الذي تقدمة وموقع الأستثمار او شركةإستثمار مرخصة عبر الإنترنت.
يتطلب العقد من العميل تقديم مبلغ لشركة الأستثمار والدخول إلى سوق العمل والأتفاق على معدل عائد أسبوعي أو شهري أو سنوي يكسبه العميل بغض النظر عن رأس المال الثابت.
كما أن هناك طرق لكسب المال من الإنترنت لا تتطلب رأس مال في بداية الأمر ، ولكن هناك أيضاً مايتطلب رأس مال في بعض طرق الأستثمار حتى وإن كان مبلغ بسيط في البداية.
شركات الاستثمار في السعوديه
ظهرت العديد من الشركات الناشئة في السعودية والتي تقدم خدمات استثمارية مميزة. من بين هذه الشركات “منافع وتمره … الخ”، والتي تتيح للمستثمرين الأفراد والشركات فرصاً لتحقيق عوائد مالية عبر منصات متطورة ومناسبة لاحتياجات السوق المحلي. سوف نذكر بعض الشركات التي تعمل بنفس آلية الشركات التي ذكرناها.
تعتمد هذه الشركات على مفهوم التمويل الجماعي والأستثمار في المشاريع الصغيرة والمتوسطة، بهدف تعزيز الاقتصاد المحلي ودعم رواد الأعمال. توضح طريقة عملها كالتالي:
تعرض المنصة مشاريع متنوعة مثل مشاريع تجارية، صناعية، أو زراعية، مع تفاصيل عن الأرباح المتوقعة والمخاطر المحتملة. كما تعمل عن طريق تمويل المشاريع، بحيث يحدد المستثمر المبلغ الذي يرغب في استثماره، ويتم تجميع الأموال من عدد كبير من المستثمرين لتمويل المشروع.
بعد بدء المشروع، يتلقى المستثمرون عوائدهم وفقاً لنسبة الاستثمار والاتفاق المبرم مع الشركة.
ماهو افضل مواقع الأستثمار
بعد أن عرفنا آلية عمل هذه التطبيقات أو المواقع سوف نذكر 5 مواقع مناسبة للمبتدئين الذين لايملكون المهارات الكافية للتداول بأنفسهم، مع الأخذ بعين الاعتبار أن أي مجال للأستثمار يحمل العديد من المخاطر.
1. منصة تمرة
تمرة المالية هو تطبيق استثماري متطور يقدم للمستخدمين فرصة الاستثمار سهله ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية. يتيح التطبيق بناء محافظ استثمارية متنوعة تناسب مختلف مستويات المخاطر واحتياجات المستثمرين باستخدام تقنيات المستشار الآلي (Robo-Advisory)، مما يضمن إدارة ذكية ومؤتمتة للاستثمارات.
أنواع المحافظ الاستثمارية
تُقدّم تمرة أربعة أنواع من المحافظ، مصممة بناءً على مستوى المخاطرة والعوائد المتوقعة:
المحفظة الهادئة
تركز على الاستثمار في الصكوك بنسبة كبيرة مع توزيع محدود على الذهب، العقارات، والأسهم الأمريكية.مناسبة للمستثمرين الباحثين عن استقرار مع تقليل المخاطر.
المحفظة المعتدلة
مزيج متوازن بين الصكوك والأسهم من الأسواق المتقدمة والناشئة، بالإضافة إلى العقارات والذهب. توفر توازناً بين العائد والمخاطرة.
المحفظة المغامرة
تقل نسبة الصكوك لصالح زيادة وزن الأسهم في الأسواق المختلفة، تهدف إلى تحقيق عوائد أعلى مع مخاطر متوسطة.
المحفظة المجازفة
تركز بشكل رئيسي على الأسهم الأمريكية مع نسب صغيرة في الصكوك، العقارات، والذهب، مخصصة للمستثمرين الباحثين عن أعلى العوائد مع استعداد لتحمل مخاطر كبيرة.
آلية عمل التطبيق
التسجيل والاستبيان: يبدأ المستخدم بتحديد أهدافه الاستثمارية من خلال استبيان لتقييم مستوى المخاطرة.
الرسوم والمزايا
رسوم الإدارة: تتراوح بين 1-2% سنويًا، ما يجعلها تنافسية مقارنة بالمنصات الأخرى.
الشفافية والأمان: يلتزم التطبيق بالامتثال للوائح هيئة السوق المالية السعودية، مع تقديم مستويات عالية من الخصوصية والأمان الإلكتروني.
الترخيص
تمتلك تمرة المالية ترخيصاً من هيئة السوق المالية السعودية برقم (20212-30)، ما يضمن مصداقيتها وامتثالها للمعايير القانونية.
للتفاصيل الكاملة حول الخدمات والرسوم، يمكن زيارة الموقع الرسمي: تمرة المالية.
2. ليندو
ليندو هي منصة استثمار جماعي متخصصة في تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، تساهم في دعم الاقتصاد السعودي من خلال تعزيز دور هذه الشركات، التي تُعتبر العمود الفقري للاقتصاد المحلي. المنصة مرخصة من البنك المركزي السعودي برقم (61/أ ش/202203) وتتماشى مع رؤية المملكة 2030، من خلال تمكين بيئة استثمارية مبتكرة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية.
كيفية عمل منصة ليندو
بعد أن يقوم المستثمر بإنشاء حساب على المنصة وإتمام استبيان لتحديد مستوى الاستثمار المناسب، تجمع المنصة الأموال من المستثمرين لتقديم قروض قصيرة الأجل للشركات الصغيرة والمتوسطة.
بعد انتهاء فترة التمويل، تُسدد الشركة المستفيدة المبلغ الأصلي مع الأرباح، والتي يتم توزيعها على المستثمرين.
مزايا الاستثمار عبر ليندو
تنويع الاستثمار: تتيح المنصة الاستثمار في مشاريع متعددة، مما يقلل من المخاطر.
عوائد مجزية: يُمكن أن تصل العوائد السنوية إلى نسب تنافسية، تختلف حسب المشروع.
التوافق الشرعي: جميع العمليات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ومُراجعة من هيئة شرعية مستقلة.
سهولة الاستخدام: واجهة إلكترونية مبسطة تُسهل عملية الاستثمار والمتابعة.
الرسوم
رسوم التسجيل: مجانية.
رسوم الإدارة: تعتمد على قيمة الاستثمار ونوع المشروع، ويتم توضيحها في كل عرض تمويلي. وللمزيد من التفاصيل يمكنك زيارة الموقع الرسمي لمنصة ليندو.
3. منافع المالية
منصة منافع المالية تُعد واحدة من أبرز منصات التمويل الجماعي بالدين والملكية في السعودية، حيث توفر فرصًا للمستثمرين للاستثمار في الشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة. تهدف المنصة إلى تقديم حلول استثمارية مبتكرة متوافقة مع الشريعة الإسلامية بإشراف لجنة شرعية مستقلة.
كيفية عمل منصة منافع
1. التمويل الجماعي بالدين: يتم جمع الأموال من المستثمرين لتمويل شركات مؤهلة مقابل عوائد محددة مسبقًا تُسدد خلال فترة زمنية محددة.
2. التمويل الجماعي بالملكية: يُمكن للمستثمرين شراء حصص في الشركات الناشئة التي تُعرض على المنصة بهدف تحقيق أرباح من توزيعات دورية أو من بيع الحصة عند التخارج.
مميزات المنصة
- التوافق الشرعي: جميع العمليات خاضعة لمعايير الشريعة الإسلامية.
- إمكانية الاستثمار الآلي: توفر المنصة نظاماً لتخصيص الأموال تلقائياً بناءً على تفضيلات المستثمر.
- حدود الاستثمار: الحد الأدنى للاستثمار هو 1000 ريال، والحد الأقصى للمستثمرين الأفراد 25,000 ريال لكل شركة، مع إمكانية الترقية للمستثمرين المؤهلين.
- العوائد: تصل العوائد السنوية للاستثمارات إلى 15%، بينما تختلف العوائد في التمويل بالملكية حسب أداء الشركات.
رسوم المنصة
- بالنسبة للتمويل الجماعي بالدين، تقتطع المنصة 20% من صافي الأرباح المحققة.
- لا توجد رسوم تسجيل أو تخارج من استثمارات التمويل بالملكية، والعوائد المعروضة صافية من أي رسوم.
معلومات الترخيص
المنصة مرخصة من هيئة السوق المالية برقم (64/أ ش/202211)، وتُشرف عليها هيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي، مما يضمن شفافية العمليات وأمانها.
لمزيد من التفاصيل، يمكنك زيارة الموقع الرسمي لمنافع: منافع المالية.
4. ملائه
ملاءة هي شركة تقنية مالية سعودية، تعمل تحت إشراف هيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي، وتهدف إلى تسهيل إدارة المصاريف الشخصية والاستثمار. تأسست في عام 2021، وتركز على تقديم خدمات مبتكرة باستخدام المصرفية المفتوحة، ما يسمح للعملاء بربط حساباتهم البنكية وإدارة مدخراتهم بشكل آمن ومؤتمت.
الخدمات
1. إدارة الأصول عبر المستشار الآلي
تقدم ملاءة خدمة “المستشار الآلي” لإدارة المحافظ الاستثمارية تلقائياً بناءً على معايير مالية محددة.
توفر ملاءة حلولاً منخفضة التكلفة؛ إذ تفرض رسوم إدارية تبلغ 0.35% فقط، ما يجعلها خياراً اقتصادياً للمستثمرين.
2. إدارة المصاريف الشخصية:
تعتمد ملاءة على المصرفية المفتوحة لتحليل وتتبع المصاريف، مما يساعد العملاء على تحسين أنماط إنفاقه. كما تتيح المنصة ربط الحسابات البنكية بسهولة ومتابعة الإنفاق والمدخرات في مكان واحد.
3. شفافية عالية:
توفر ملاءة واجهة استخدام واضحة تسهل على العملاء قراءة وفهم تفاصيل محافظهم، بما في ذلك الأرباح، التطهير، الزكاة، ورسوم الإدارة.
التراخيص
مصرح لها من هيئة السوق المالية السعودية لإدارة الأصول. كما تعمل وفقاً لمعايير البنك المركزي السعودي فيما يتعلق بالمصرفية المفتوحة.
الرسوم
الرسوم الإدارية السنوية منخفضة بنسبة 0.35%، وتُحتسب بناءً على قيمة المحفظة. على سبيل المثال: استثمار بقيمة 10,000 ريال سعودي يستوجب رسوماً قدرها 35 ريالاً سنوياً.
لمزيد من المعلومات، يمكنك زيارة الموقع الرسمي لمنصة ملاءة عبر الرابط:ملاءة.
سكوبير
منصة سكوبير تُعد من أولى منصات التمويل الجماعي بالمملكة العربية السعودية، وهي مرخصة من هيئة السوق المالية لتوفير حلول تمويل الملكية للشركات الصغيرة والمتوسطة. تتيح المنصة للمستثمرين فرصة الحصول على حصص ملكية في شركات واعدة بمجالات متنوعة.
الخدمات
1. التمويل الجماعي بالملكية:
تُسهل المنصة جمع الأموال من المستثمرين لتمويل شركات ناشئة ومشاريع صغيرة. بحيث يستفيد المستثمرون من أرباح الشركات أو بيع الأسهم عند التخارج.
2. التوافق مع الشريعة الإسلامية:
جميع العمليات الاستثمارية تخضع لمراجعة لجنة شرعية. كما تشمل المشاريع مجالات مثل التقنية، التجارة الإلكترونية، الخدمات الصحية، والمطاعم.
الرسوم
رسوم الاستثمار: تُحدد على أساس المشروع، وعادةً تكون نسبة مئوية من رأس المال المستثمر. مع العلم بأنه لا توجد رسوم إضافية على التسجيل أو التخارج.
مزايا المنصة
فتح المجال أمام المستثمرين الأفراد للاستثمار في شركات ناشئة واعدة.
توافر فرص استثمارية متنوعة وبمبالغ تبدأ من 1000 ريال سعودي فقط.
إدارة سهلة ومبسطة للاستثمارات من خلال منصة إلكترونية متكاملة.
الترخيص
منصة سكوبير مرخصة من هيئة السوق المالية السعودية ضمن مبادرة التنظيمات الحديثة لدعم التمويل الجماعي. رقم الترخيص (17-00006) يُثبت امتثالها الكامل للوائح والأنظمة المعمول بها في المملكة. كما أن المنصة تعمل بموجب أنظمة الشفافية وحوكمة الاستثمار التي تضمن أمان العمليات المالية.
للحصول على معلومات إضافية، يمكنك زيارة الموقع الرسمي لمنصة سكوبير: سكوبير.
ختاماً
مع توسع سوق التمويل والاستثمار الجماعي في المملكة العربية السعودية، تتوفر العديد من المنصات التي تقدم خدمات متنوعة ومبتكرة وتعتبر من افضل مواقع الاستثمار، مثل تمرة، منافع، ليندو، ملاءة، سكوبير، وغيرها. هذه المنصات تسهم في تمكين الأفراد من الاستثمار في مشاريع واعدة، ودعم الشركات الصغيرة والمتوسطة بما يتماشى مع رؤية المملكة 2030.
ومع ذلك، من المهم أن يدرك المستثمرون أن جميع الاستثمارات تحمل درجة من المخاطرة، بما في ذلك احتمال خسارة رأس المال. لذا، يُنصح دائمًا بـ:
1. البحث الجيد: التأكد من مصداقية المنصة وحصولها على التراخيص اللازمة من الجهات الرقابية مثل هيئة السوق المالية والبنك المركزي السعودي.
2. فهم طبيعة الاستثمار: الاطلاع على تفاصيل المشاريع، نسبة المخاطر، ونوعية العوائد المتوقعة.
3. تنويع المحفظة الاستثمارية: توزيع الاستثمارات على مشاريع مختلفة لتقليل المخاطر.
4. الاستشارة المهنية: استشارة خبراء ماليين قبل اتخاذ قرارات استثمارية كبيرة.
النجاح في الاستثمار يعتمد على التوازن بين المخاطرة والبحث المستمر، فاختر المنصة والمشروع بحذر لتضمن تجربة استثمارية آمنة ومثمرة.
